రిస్క్ ప్రొఫైలింగ్ అంటే ఏమిటి ?
గత సంవత్సరం, మోతీలాల్ ఓస్వాల్ ప్రైవేట్ వెల్త్ 3 దశాబ్దాలు, అంటే 1990 నుంచి 2023 మధ్య విశ్లేషించింది... ఇది అనేక పోర్ట్‌ఫోలియో కాంబినేషన్‌ల రిస్క్-రివార్డ్‌ను అంచనా వేసింది...
మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే, మీ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం… లేకుంటే స్మిత లాగా నష్టాలను చవిచూడాల్సి రావచ్చు…స్మిత సెక్టోరల్/థీమాటిక్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టింది… అది అందించే అధిక రాబడి ఆమెను ఉత్సాహపరిచింది… అయితే వీటిల్లో రిస్క్ ఎక్కువని స్మిత అర్థం చేసుకోలేదు… మార్కెట్‌లో అలజడితోనే తన పథకం పనితీరు నెగిటివ్‌లోకి వెళ్లింది.
స్మిత తన రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను అర్థం చేసుకుని ఉంటే, ఆమె నష్టాన్ని తప్పించుకునేది… రిస్క్ ప్రొఫైలింగ్ అనేది మీ పెట్టుబడిలో ఎంత రిస్క్ తీసుకోవచ్చో తెలుసుకునే మార్గం.
రిస్క్ అర్థం ఒక్కొక్కరికి ఒక్కోలా ఉంటుంది… ప్రతి ఇన్వెస్టర్ రిస్క్ ప్రొఫైల్ వేరు…
పెట్టుబడిదారు రిస్క్ ప్రొఫైల్ మార్కెట్ ఒడిదుడుకులను తట్టుకోగల సామర్థ్యం, ఆర్థిక స్థితి , వయస్సు వంటి వివిధ అంశాల ద్వారా నిర్ణయిస్తారు.
ఇన్వెస్టర్ రిస్క్ తెలిస్తే, సరైన ఆస్తులతో పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను సిద్ధం చేయవచ్చు…
మూడు రకాల రిస్క్ ప్రొఫైల్‌లు ఉన్నాయి – conservative, moderate, aggressive.
conservative రిస్క్ ప్రొఫైల్‌తో ఉన్న పెట్టుబడిదారులు చాలా తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటారు… దీని వలన వారు రాబడి కంటే పెట్టుబడికి ప్రాధాన్యత ఇస్తారు. వారు సాధారణంగా డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెడతారు
మరోవైపు, moderate రిస్క్ ప్రొఫైల్‌తో ఉన్న పెట్టుబడిదారులు సాధారణంగా రిస్క్ , రిటర్న్‌ల మధ్య బ్యాలెన్స్‌ను కలిగి ఉండాలని కోరుకుంటారు… వారి పోర్ట్‌ఫోలియో ఈక్విటీ, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌తో బ్యాలెన్స్ చేయబడి ఉంటుంది.
రిస్క్ స్థాయి కూడా తక్కువగా ఉంటుంది .అయితే aggressive రిస్క్ ప్రొఫైల్‌తో ఉన్న పెట్టుబడిదారులు అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులుగా పరిగణిస్తారు . ముఖ్యంగా మార్కెట్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి పూర్తి అవగాహన కలిగి ఉంటారు… అటువంటి పెట్టుబడిదారులు అధిక రాబడిని పొందడానికి ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇష్టపడతారు. మార్కెట్ అస్థిరతతో సంబంధం ఉన్న రిస్క్‌ల గురించి వారికి తెలుసు… అందుకే సాధారణంగా ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెడతారు,
ఎక్కువ రిస్క్‌లు తీసుకుంటారు.
Ladderup Wealth Management MD రాఘవేంద్ర నాథ్ ప్రకారం… పెట్టుబడిదారుడి రిస్క్ ప్రొఫైల్ అతని ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా అంచనా వేస్తారు, అంటే అతను ఏ లక్ష్యాన్ని సాధించాలి, ఎంత సమయంలో అతను లక్ష్యాన్ని చేరుకోవాలి, అనగా. అతను ఎంతకాలం పెట్టుబడి పెడతాడు. నష్టాన్ని తట్టుకునే సామర్థ్యం నిర్ణయిస్తారు.
రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను అర్థం చేసుకోవడం వల్ల ఇన్వెస్టర్‌కి అసెట్ కేటాయింపు , ఫండ్ ఎంపికకు సంబంధించి సమాచార నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది… పెట్టుబడి వ్యూహం రిస్క్ , ఫైనాన్షియల్ గోల్స్‌తో సరిపోలాలి…
ప్రతి ఆర్థిక ప్రణాళికకు పునాది ఆస్తుల కేటాయింపు… ఒక ఖచ్చితమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో ఈక్విటీ, డెట్ , పాసివ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి విభిన్న ఆస్తి తరగతులలో పెట్టుబడులను కలిగి ఉండాలి…
ప్రతి అసెట్ క్లాస్ దానితో సంబంధం ఉన్న విభిన్న నష్టాలను కలిగి ఉన్నందున సరైన ఆస్తి కేటాయింపు ముఖ్యమైనది…
సాధారణంగా, ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకుంటే, రిటర్న్ వచ్చే అవకాశం ఎక్కువ. ఉదాహరణకు, మీరు దీర్ఘకాలికంగా పెట్టుబడి పెడితే ఈక్విటీ మంచి ఎంపిక…
కానీ స్వల్పకాలిక హెచ్చుతగ్గుల కారణంగా మంచి రాబడికి అవకాశం తక్కువ…దీనికి విరుద్ధంగా, రుణ నిధులు స్వల్పకాలిక లక్ష్యాలకు మరింత ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి…
రిస్క్ ప్రొఫైలింగ్ ప్రకారం బ్యాలెన్స్‌డ్ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఇప్పుడు మనం అర్థం చేసుకుందాం…
గత సంవత్సరం, మోతీలాల్ ఓస్వాల్ ప్రైవేట్ వెల్త్ 3 దశాబ్దాలు, అంటే 1990 నుంచి 2023 మధ్య విశ్లేషించింది… ఇది అనేక పోర్ట్‌ఫోలియో కాంబినేషన్‌ల రిస్క్-రివార్డ్‌ను అంచనా వేసింది…
conservative పెట్టుబడిదారులకు 25% ఈక్విటీ , 75% డెట్ పోర్ట్‌ఫోలియో మరింత అనుకూలంగా ఉంటుందని విశ్లేషించింది… అయితే 50-50 ఈక్విటీ-డెట్ పోర్ట్‌ఫోలియో అనేది మోడరేట్-రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు సరైన బ్యాలెన్స్ సృష్టిస్తుంది . 75-25 ఈక్విటీ-డెట్ పోర్ట్‌ఫోలియో aggressive రిస్క్ ప్రొఫైల్‌తో పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది…
స్వల్పకాలికంలో కొంచెం ఎక్కువ అస్థిరతను తట్టుకుంటూ దీర్ఘకాలికంగా అధిక రాబడిని పొందాలనుకునే వారికి నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం… పెట్టుబడిదారుడి రిస్క్ ప్రొఫైలింగ్ అతను తీసుకుని రిస్క్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.
అటువంటి పరిస్థితిలో, సరైన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో పెట్టుబడిదారులు తమ ఆర్థిక సలహాదారుల నుండి సహాయం తీసుకోవచ్చు…
పర్సనల్ ఫైనాన్స్ కి సంబంధించిన లేటెస్ట్ అప్ డేట్స్ కోసం ఇప్పుడే Money9 App డౌన్ లోడ్ చేసుకోండి.
